מאת רו"ח אילן פרץ
עסקים רבים זקוקים להלוואות הקמה בראשית דרכם, בעוד עסקים אחרים צריכים הלוואות להמשך פעילותם. יש סיבות אפשריות רבות לצורך בהלוואות אלה לעסקים קיימים, כגון: פיתוח קו פעילות חדש, הרחבת הפעילות והצורך במימון הון חוזר, תקופת האטה והצורך בתזרים מזומנים נוסף, תקופות הפסדים שלא ציפינו להם ועוד סיבות רבות ומגוונות.
יש כמה דרכים אפשריות למימון פעילות חדשה או קיימת. במאמר זה נסקור את ההלוואות הניתנות בידי קרן בערבות המדינה.
כיום, הלוואות בערבות המדינה ניתנות הן דרך מרבית הבנקים והן דרך חברות מימון חיצוניות. לעתים יש שינויים, ובנקים נוספים נפתחים כאפשרות כאשר המדינה ערבה לגוף המממן על מרבית הסכום.
מי שרשאים לבקש את ההלוואות הללו, הינם עסקים קיימים ועסקים חדשים. ההלוואות הניתנות לעסקים חדשים הן עד סכום של 500,000 ₪, בעוד ההלוואות הניתנות לעסקים קיימים הן עד סכום של 8% מהמחזור או בסכום של 500,000 ₪, הגבוה מבניהם.
היתרונות המרכזיים של ההלוואות הללו הם: המחירים הזולים (ריביות נמוכות ועמלות הקמה מוזלות) ואי הכללה של ההלוואות הללו באובליגו הקיים של הלקוח (הדבר חשוב משום שהוא שומר על דירוג האשראי של הלקוח ולא מוריד אותו כתוצאה ממינוף יתר). בנוסף, משך הזמן שלוקח לקבל אישור להלוואות הללו, הינו קצר יחסית, וכאשר התהליך מנוהל נכון ניתן לקבל את המימון הנדרש תוך פרק זמן יחסית מהיר (מספר שבועות בודדים עד לקבלת הכסף בפועל).
מסלול נוסף אשר קיים הוא מסלול השקעה בתעשייה. מסלול זה נושא תנאים מועדפים במיוחד, הן בתקופת ההחזר והן בערבויות הנדרשות.
ההלוואות ניתנות לתקופה הנעה עד טווח של חמש שנים, כאשר ניתן לקבל דחייה של ההחזר הראשון בחצי שנה. במסלול התעשייה ניתן לקבל הלוואות עד לשתים עשרה שנה.
תהליך קבלת האישור מצריך ידע והכוונה מקצועיים, שכן המטרה היא לקבל את האישור המיוחל ולא סירוב. הגוף שבודק ומאשר עבור המדינה את ההלוואות ואת התנאים להן, נקרא "פירמת BDSK ". גוף זה מבצע עבודת הערכה כלכלית לבדיקת העמידה בתנאים ולבדיקת יכולת ההחזר של התשלומים החודשיים בידי העסק.
במהלך תהליך זה, העסק נדרש להגיש מספר מסמכים ובעיקרן תכנית עסקית באשר למטרות ההלוואה ולהתפתחות העסק. חשוב שתוכנית זו תהיה כתובה נכון ותקלע למטרה.
בנוסף, חשוב להיות יסודי בהגשת המסמכים ולוודא הגשה תקינה כדי למנוע ביקורות חוזרות וסחבת מיותרת, שבמקרה הטוב מעכבת את קבלת הכסף ובמקרה הפחות טוב נענית בסירוב.
חשוב להיוועץ ביועץ מקצועי ומיומן אשר בקיא בהוראות השונות ויודע לענות בצורה מהירה וטובה על כל בקשה שתגיע.
תכנון פיננסי נכון לעסק, הבנת הצרכים המימוניים, בחירת החלופה העדיפה, איתור הגורם המתאים בתנאים הטובים ביותר וליווי לאורך כל הדרך, הם חלק מהשירותים בהם אנו מתמחים.
כאן במשרדנו, אנו נעניק לכם מעטפת שלמה לכל הצרכים הפיננסים העסקיים שלכם מתוך ידע וניסיון מוכחים של למעלה מ- 17 שנה.